- Si vous souhaitez acheter des ETF obligations ou des ETF de matières premières ==> Là vous n'avez pas le choix. Nous pourrions être tenté d’utiliser cet indicateur. Vous pourrez découvrir notre portefeuille cible dans le fichier Google Sheet que vous pouvez télécharger. Mais hélas dans la période que nous traversons actuellement et à l’heure où j’écris ces lignes (Mai 2020), les profits futurs des entreprises sont beaucoup trop incertains pour que ce ratio ait une quelconque pertinence dans nos choix. Le PEA n’est pas aussi souple que l’assurance-vie, car les retraits avant les 5 ans du PEA cassent le PEA. Le portefeuille Passif ETF PEA est constitué de 6 ETF distinctscouvrant la partie Américaineainsi que la partie Européenne. Avec ces valeurs en portefeuille, nous dormons sereinement. callback: cb Dans mon cas le multiplicateur de mon portefeuille réel est beaucoup plus important bien sûr. EXEMPLE Portefeuille DIVIDENDES 2018 - Duration: 24:46. Incapable de se reformer, sous perfusion permanente de la BCE et mourant à petit feu du fait des taux négatifs et de nombreux autres problèmes. La taille du portefeuille est un des premiers éléments en prendre en compte. Cette frénésie n’est que le prolongement d’une période faste amorcée à l’automne 2011 et suscitée par l’éloignement des risques d’éclatement de la zone euro. Dans un PEA, elle est limitée par construction puisque celui-ci ne peut accueillir que des actions européennes, même si certains trackers permettent de contourner la difficulté. Commencez par acheter quelques valeurs, vous vous renforcerez par la suite en fonction de vos avoirs disponibles. Lorsque le gouvernement français a demandé aux banques de ne pas payer de dividendes en 2020, elles se sont exécutées sans sourciller, sans même en être actionnaire. Le plan épargne action (PEA) est un produit d'épargne réglementé. Si vous êtes salarié ou entrepreneur avec des journées bien chargées et des responsabilités importantes, accumuler 20 à 30 lignes ou actions dans votre portefeuille risque d’être une tâche peu aisée malgré les outils en ligne qui vous sont à disposition. Ces sociétés sont elles mêmes leader dans leur domaine. Avec un cours du baril de pétrole divisé presque par deux en l’espace de 10 mois, ce sont près de 1 600 milliards de dollars qui ont été injectés dans l’économie mondiale, soit autant de pouvoir d’achat redonné aux pays importateurs (c’est le cas en Europe), à certaines entreprises industrielles et aux ménages. C’est pour nous un message très fort et nous ne serions pas surpris qu’à terme nous nous dirigions vers une nationalisation des banques pour assurer leur sauvetage. Mots-clés : dividendes, pea, portefeuille d'actions, rendement Car vous diversifiez le risque sectoriel et donc conjoncturel tout en concentrant votre portefeuille dans un nombre réduit de sociétés. Vous pouvez donc filtrer et garder les sociétés qui réalisent plus de 50% de leur chiffre d’affaires en dehors d’Europe. L’immobilier car nous préférons investir en direct pour ce secteur dans un souci d’optimisation. C’est vrai, mais pas toujours ! Placements bancaires - Les deux tiers des Français disent avoir confiance dans le système bancaire, et dans sa capacité à résister aux crises. Vous diminuez ainsi votre risque par rapport à l’euro et augmentez vos perspectives de rendement. En revanche, vous n’aurez pas à supporter de frais de transaction (habituellement de 20 à 40 €) facturés en cas d’achat de fonds gérés par la concurrence. À cela s’ajoute la politique monétaire offensive menée par la Banque centrale européenne (BCE), qui a permis de maintenir les taux d’intérêt à un niveau très bas (l’État français emprunte à moins de 0,50 % par an sur 10 ans, alors qu’il empruntait à près de 2 %, il y a tout juste un an), autorisant ainsi ménages et entreprises à emprunter, et donc à investir, à moindre coût.

Indirectement, cette politique monétaire a également bouleversé la hiérarchie des placements. On pourrait par exemple faire : 1/3 d’actions à haut rendement; 1/3 d’actions pilier; 1/3 d’actions à forte croissance; Cela permettra de limiter les risques de chaque … Si ces choix sont judicieux alors ces sociétés continueront de prospérer plus rapidement que les autres et les dividendes progresseront dans le futur. Parmi les solutions proposées pour les banques traditionnelles (voir "12 portefeuilles sur mesure pour un PEA performant"), vous ne trouverez que des fonds accessibles à la clientèle grand public (hors gestion privée), gérés par la banque elle-même et pour lesquels vous devrez acquitter des frais d’entrée (de 1 à 4 %, le plus souvent), ainsi que, parfois, de tenue de compte (de 10 à 20 € par an). Peut-être. Condition: détenir un compte Bourse chez Fortuneo (compte-titres ordinaire, PEA ou PEA-PME). Et bien en analysant la répartition géographique du chiffre d’affaires des sociétés. - L'ETF que vous souhaitez mettre en portefeuille n'a pas son équivalent PEA : Par exemple beaucoup d'ETF avec stratégie Smart Beta ne sont pas éligibles au PEA. })(); Pour bien suivre la méthodologie décrite dans cet article, nous vous invitons à télécharger gratuitement le, La logique d’investissement retenue ici est assez proche conceptuellement de celle utilisée par. (ie: le score myAI calculé pour chaque actions du CAC40 que vous trouverez dans le fichier). Mais autant laisser son épargne sur le compte de liquidités, les performances de ces fonds étant médiocres (moins de 0,10 % sur un an). l’article suivant nous vous décrivons la démarche à suivre pour construire votre portefeuille PEA PME, Instruments à NE PAS mettre dans vos PEA & PEA-PME (3/10), 10 étapes pour construire votre portefeuille PEA-PME de façon optimale (5/10), Faut-il investir via des ETF / Trackers? À la différence de l’an dernier, nos portefeuilles sont uniquement constitués de fonds investis en actions européennes. Ces intermédiaires proposent des fonds de toutes les sociétés de gestion et - pour plusieurs centaines de fonds - ne facturent aucuns frais d’entrée et de transaction ni droits de garde.

Bien entendu, tous les portefeuilles présentés sont risqués et ne sont donc pas adaptés aux investisseurs en quête de sécurité absolue. En poursuivant notre logique, nous en sommes à vouloir investir dans les sociétés du CAC40. Entrez votre email pour recevoir notre newsletter. Fait suffisamment rare pour être signalé, mi-avril, le Fonds monétaire international (FMI) a révisé ses prévisions de croissance pour la zone euro, anticipant une hausse de 1,50 % pour 2015, au lieu de 1,20 % initialementent prévu.

La conjoncture plaide en faveur du plan d’épargne en actions

Doté d’une fiscalité attractive (voir "Exonération d'impôt pour les PEA de plus de 5 ans") et réservé à l’investissement en actions européennes (ou en fonds qui y sont investis à hauteur de 75 % au minimum), le PEA se révèle particulièrement adapté pour profiter de cette embellie. Les emprunteurs pourront désormais s’endetter ... Assurance emprunteur : des banques hors-la-loi. Sachez, toutefois, que la plupart des fonds que nous vous proposons ici ne répondent pas à ces critères.

Aurélien Ferron

. Par exemple si vous avez 50.000€ en portefeuille, vous divisez mes chiffres par 2. Toutefois, il ne s’agit que d’un exemple assez minimaliste de portefeuille que vous pourriez vous constituer sur votre PEA ou compte-titres pour débuter votre diversification, avec seulement 4 actions différentes. Les champs obligatoires sont indiqués avec *. Quand on veut verser, retirer ou simplement arbitrer un portefeuille (PEA, PEE, assurance vie, PER, CTO…) on peut vite s’arracher les cheveux quand on a plusieurs lignes (différents supports d’investissement dans le portefeuille). Notamment : Dans l’article bonus 3 de cette série PEA vous saurez pourquoi nous avons ajusté notre méthodologie pour le secteur de l’énergie. C’est cette dernière étape qui nous permet d’affecter la pondération finale sur chaque ligne de notre portefeuille pour notre PEA. Le PEA fonctionne avec un compte-titres et un ­compte-espèces associés. Pour votre PEA, nous recommandons de se focaliser sur les sociétés du CAC40 c’est a dire les fleurons de l’économie française. Pouvez-vous m’aider à construire un portefeuille d’actions à gros dividendes, à destination d’un PEA ? Il perçoit ensuite 5 000 de dividendes. La plupart des experts se veulent confiants. La France continue, en effet, à ne susciter qu’un intérêt modéré de la part des investisseurs, l’amélioration conjoncturelle attendue (+ 1,20 % de croissance prévue en 2015) tenant davantage à la reprise économique de ses voisins européens qu’à un redressement effectif de son économie. Les performances, graphiques, prix des trackers sont accessibles en cliquant sur les liens hypertextes. Un ratio très élevé indique une valorisation élevée et inversement. Série PEA & PEA-PME (4/10): Comment construire votre portefeuille PEA de façon optimale, les 10 règles d’or. Apporter de la diversification géographique et en devise me semble donc un point très important. Est-ce que les fonds que vous avez dans votre portefeuille d’investissement sont admissibles pour mon PEA? Pour ne rien gâcher, tous ces éléments interviennent au moment où la reprise de l’économie se confirme en Europe. Une chose est absolument claire : votre espérance de rendement avec du trading actif sur la durée par rapport à un indice boursier est statistiquement négative. […], Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Série PEA & PEA-PME (4/10): Comment construire votre portefeuille PEA de façon optimale, les 10 règles d’or. Les perspectives de croissance de la France ou même de l’Europe sont très faibles en comparaison des perspectives de croissance en Asie ou même des Etats Unis. Même s’il existe un certain nombre de fonds investis, notamment, en actions américaines et éligibles au PEA, nous n’avons pas souhaité en intégrer cette année. Le principal intérêt du PEA c’est bien sûr sa fiscalité ! C’est un secteur dans lequel nous ne voyons aucune raison rationnelle d’investir car les perspectives de croissance sont très sombres. Le régime fiscal applicable lorsque le retrait intervient dans les cinq premières années suivant l’ouverture du PEA a été simplifié par la loi de finances pour 2019. forms: { (function() { Il y a de très grandes chances que si vous lisez cet article vous soyez résident Français avec la majeure partie de votre patrimoine en France et en euro. Il est maintenant intéressant d’analyser la répartition sectorielle des valeurs restantes dans le but d’équilibrer notre liste finale. Exemple n°1. Bénéficiant des mêmes avantages fiscaux que le PEA classique, il permet de placer jusqu’à 75 000 € dans les actions de sociétés de taille moyenne ou intermédiaire, ou dans des fonds investis à 75 %, au moins, dans ce type d’actions. Dans cette vidéo, je vous propose un exemple de portefeuille à dividendes. la croissance est supérieure alors il faut que les sociétés dans lesquelles vous investissez réalisent une part substantielle de leur chiffre d’affaires dans ces zones géographiques. Les actions sélectionnées ont par conséquent un excellent historique de dividendes : une hausse ou un maintien du dividende au cours des dix dernières années est exigée . Assurances - Une action judiciaire est en cours pour remédier aux manquements de certains établissements bancaires, en matière d’assurance de crédit. dont les actions s’échangent le plus facilement pour faire simple) et a priori les plus solides (toutes ne le sont pas mais admettons que la proportion est plus importante que dans les plus petites capitalisations). Par ailleurs, il n’est pas recommandé d’y investir une épargne dont vous pourriez avoir besoin à court ou à moyen terme. Mais la gestion fiscale est importante lorsque vous avez le choix entre plusieurs options équivalentes. Si vous souhaitez que votre portefeuille actions profite de ces zones où la croissance est supérieure alors il faut que les sociétés dans lesquelles vous investissez réalisent une part substantielle de leur chiffre d’affaires dans ces zones géographiques. Il est donc nécessaire de diviser son portefeuille d’actions à dividendes dans ces trois catégories. Fin avril, 1 € ne valait plus que 1,10 $, contre 1,40 $ un an plus tôt. } Avec 19 % de hausse pour le CAC 40 sur les 4 premiers mois de 2015, la Bourse de Paris enregistre son meilleur début d’année depuis 1998. ... PEA ou compte titres BOURSE: Le SECRET (caché) à ne pas louper - Duration: 16:05. Dans le monde de la finance, on parle même «d’alignement des planètes», tant les facteurs conjoncturels semblent favorables à une poursuite de la hausse boursière au cours des trimestres à venir, en Europe tout du moins.

Le premier d’entre eux concerne la baisse du prix de l’énergie. Ces nouvelles tendances font perdre chaque jour un peu plus l’intérêt que chacun peut avoir à acheter une voiture notamment pour la population citadine. C’est cette dernière étape qui nous permet d’affecter la pondération finale sur chaque ligne de notre portefeuille pour notre PEA. Il s’agit de sociétés n’ayant pas leur siège social en France mais dans un autre pays européen. Cette sélection est mise à jour mensuellement. Exemple : Pierre a ouvert un PEA sur lequel il a fait un versement de 50.000 euros. window.mc4wp = window.mc4wp || { Nous croyons en ces sociétés. PEA rendement 2018 Une fiscalité très avantageuse. window.mc4wp.listeners.push( ... Consommation - Vous pouvez arrondir le montant de vos achats, mais aussi votre salaire ou le solde de votre relevé de compte, pour consentir un microdon à des associations ... Banques : votre argent est-il entre de bonnes mains ? Est-ce normal?Michel C. (Cachan) Faut-il vendre pour prendre ses plus-values ou bien laisser ses investissements sur les marchés financiers, au risque d’en subir le retournement de plein fouet? Vinci a distribué un dividende de 2.26€ par actions (soit 155.94€) que nous avons réinvestis le jour même en achetant 2 actions Vinci. Il faut donc filtrer au préalable les sociétés du CAC 40 pour lesquelles un investisseur français ne perçoit pas 100% des dividendes. Vous pourrez découvrir notre portefeuille cible dans le fichier. Grâce à leur gestion souvent très réactive et dynamique, elles ont tendance à grimper plus que les actions des grandes entreprises. Comme discuté précédemment l’objectif est de créer un portefeuille pouvant prétendre à percevoir 100% des dividendes. Nous investissons avant tout dans les sociétés dans lesquelles nous avons confiance en le management et en le conseil d’administration. – Analyse d’un professionnel (1/2), Investissement dans les Biotechnologies et PEA-PME (Bonus 4), Introduction: Le PEA et PEA-PME de A à Z - myalternativeinvestor.com, Fichier: "Portefeuille PEA" - myalternativeinvestor.com, Le passage de vos actions au statut nominatif administré (7/10) - myalternativeinvestor.com. Il faut donc s’employer à sélectionner de façon très rationnelle avec des convictions strictes, les sociétés dans lesquels vous souhaitez investir. } […] Comment construire votre portefeuille PEA de façon optimale (4/10) […], […] chaque sociétés du CAC 40 nous calculons le “score d’investissement” que nous mentionnons dans nos articles et […], […] Les liens internet des “Clubs des actionnaires” des différentes sociétés du CAC40 sont indiqués dans le fichier Google Sheet à télécharger (cf. Également, la concurrence farouche des autres constructeurs mondiaux qui ont de sérieuses longueurs d’avance dans les voitures de demain. En revanche, nous consacrons, cette année encore, une part non négligeable (20 %) de nos portefeuilles aux actions de petites et moyennes entreprises. Crédit et prêt immobilier - Le Haut Conseil de stabilité financière vient d’assouplir les critères d’obtention d’un prêt immobilier. Et de profiter de l’embellie boursière. } Entrez votre email pour télécharger gratuitement le fichier Google Sheet d'analyse du PEA ainsi que pour découvrir notre portefeuille MyAlternativeInvestor.

La dépréciation de l’euro face au dollar est un autre facteur de soutien à l’économie. ); Comment faire me direz-vous en achetant dans un PEA uniquement des sociétés Françaises? L’alignement des intérêts est une condition essentielle lorsqu’il s’agit d’investir. Arrivé à cette étape un grand ménage a déjà été opéré dans la liste initiale. Un management stable idéalement familial avec une large part de la rémunération et du patrimoine du dirigeant lié directement à la performance de son entreprise est la meilleure garantie pour s’assurer de sa loyauté et de son dévouement dans ses décisions managériales. la Finance et Sociétés du secteur financier. Ou encore si la structure de leur bilan est saine. Merci, Rudy. { L’État actionnaire fera toujours tout pour servir ses intérêts et non les vôtres. Il fait alors un retrait partiel de 20.000 euros. Le mois dernier, vous avez présenté des porte-feuilles modèles à répliquer dans le plan d’épargne en actions de sa banque. article 4). listeners: [], Vous savez maintenant à quoi ressemble le portefeuille idéal selon nos critères pour un PEA. C’est le cas d’Allocation Protection 80, distribué par la Banque populaire et la Caisse d’Épargne: il garantit un niveau de protection équivalant à 80 % de la plus haute valeur du fonds, à tout moment et quelles que soient les conditions du marché. Pour information, voici ci-dessous la répartition sectorielle du CAC40 (avec equi-pondération de chaque sociétés). Parmi les rares à être éligibles au PEA figure Amundi Patrimoine PEA, distribué par le Crédit agricole, LCL et les banques en ligne, et, sous le nom de SG Patrimoine PEA, par la Société générale.

Fonds à capital protégé

Certains fonds investis en actions comportent un mécanisme de protection. Dans l’article suivant nous vous décrivons la démarche à suivre pour construire votre portefeuille PEA PME et choisir de façon efficiente les sociétés dans lesquelles investir. La réponse est toute simple. De nombreuses raisons à cela notamment les lubies gouvernementales à géométrie variable. Exemple : avec un investissement de 20 000, M. Martin souscrit 20% du capital d'une Sarl dans le cadre de son PEA. (Bonus 2), Fichier “Liste de tous les ETF / Trackers du monde”, Fichier “Liste des 100 premiers Trackers / ETF du monde”. Après avoir trié les sociétés du CAC40 au travers de ces différents filtres vous pouvez affiner encore vos choix. Le principe de base de la méthodologie décrite ici est d’acheter des sociétés pour du très long terme. Dans le cas contraire et si vous avez déjà versé 150 000 € (le maximum autorisé) sur votre PEA, vous pouvez avoir intérêt à ouvrir un PEA PME-ETI. En outre, vous risquez de perdre de l’argent si des frais d’entrée vous sont facturés.
, 12 portefeuilles sur mesure pour un PEA performant, Exonération d'impôt pour les PEA de plus de 5 ans, 10 conseils pour faire valoir ses droits dans une succession. L’indice bancaire européen, le SX7E est à l’heure où j’écris ces lignes à son plus bas historique comme le montre le graphique ci-dessous. Nous allons donc dans les paragraphes suivants décrire la logique pour construire notre portefeuille comportant 5 à 10 valeurs maximum. Vous pouvez donc filtrer et garder les sociétés qui réalisent plus de 50% de leur chiffre d’affaires en dehors d’Europe. L'exonération ne portera que sur 2 000. Calculette pour rééquilibrer et arbitrer un portefeuille. En effet, on ne gérera pas de la même manière un portefeuille de 1000 euros et un portefeuille de 500.000 d’euros : 12 portefeuilles sur mesure pour un PEA performant: à savoir, 3 pistes pour limiter les pertes sur son pea en période de baisse, PARTENAIRE : Assurance-vie : les avantages à ouvrir plusieurs contrats, Consommer en réduisant son empreinte carbone, Chèque sans provision: définition et recours, Carte bancaire - Droits, perte et blocage, Ordre de Bouse: saisine du tribunal d'Instance, Saisine du médiateur de l'AMF (autorité des marchés financiers, Plan d'épargne en actions (PEA) : plafonds de versement 2018. Vous pourriez vous interroger pour savoir pourquoi nous ne prenons pas en considération le rendement du dividende dans nos critères. } Cela vous permettra donc d’obtenir une diversification géographique et en devise au sein de votre portefeuille. C’est le choix que nous faisons dans notre portefeuille PEA. La logique d’investissement retenue ici est assez proche conceptuellement de celle utilisée par Warren Buffet. Par exemple, on favorise tout d’abord le diesel en faisant croire à tout le monde que c’est très bien, puis d’un seul coup cela devient une technologie qu’il faut arrêter car c’est mal pour l’environnement, rendant des années d’investissements sans aucune valeur ou presque. Six ans plus tard, la valeur liquidative de son PEA s'élève à 60.000 euros, compte tenu des dividendes et plus-values réalisées. La courbe bleue (Price Return) correspond à l’indice sans les dividendesLa courbe rouge (Net Return) correspond à l’indice avec les dividendes net réinvestis L’indice bancaire Eurostoxx est composé des principales banques de la zone Euro. Ceci me semble quelque chose de relativement risqué. En somme, il permet de constituer et de gérer un portefeuille d’actions. Notamment en analysant si les entreprises restantes sont des leader mondiaux dans leur secteur. Alors que les produits sans risque (sicav monétaires, livrets réglementés, livrets bancaires…), de même que les obligations (la dette des États et des entreprises) rapportent peu, les grands investisseurs n’ont d’autre choix que de se tourner vers les actions pour faire fructifier leur épargne. Il s’agit du ratio boursier correspondant au rapport entre la valeur en Bourse d’une entreprise et ses profits. Attention, mon portefeuille boursier est constitué d’actions à rendement élevées et donc risquées. Free shipping on orders over $75. on: function(evt, cb) { Coût mensuel: 8 € par mois (quel que soit le nombre de portefeuilles que vous souhaitez suivre), reconduit tacitement chaque mois, sans engagement de durée.Jusqu’au 04 janvier 2021, bénéficiez de 3 mois d’abonnement offerts pour toute 1ère souscription (1).. A noter que conformément à ce qui a été dit précédemment, certains secteurs ne seront pas représentés. La croissance a beau rester soutenue aux États-Unis (+ 3,10 % prévu en 2015 par le FMI), nous considérons que les actions américaines ne possèdent plus de fort potentiel de hausse.

Parmi les fonds européens, vous n’en trouverez qu’une part minoritaire (de 20 à 30 %) investis spécifiquement en actions françaises. Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Le portefeuille sera réparti à 60% US et 40% Europeafin de ne pas trop s’éloigner de la répartition du MSCI World. Pour limiter les pertes en période de baisse, vous pouvez, bien sûr, laisser votre épargne sur le «compte de liquidités» (voir À savoir ci-contre). Prenons deux exemples. Vous vendez en 2023 pour concrétiser la PV (plus-value). Nous privilégions une perspective de croissance de l’entreprise à long terme (et donc très probablement une croissance des dividendes) plutôt qu’un rendement de dividende instantané important qui est une information assez peu pertinente. Shop LACOSTE online for men's, women's & kids polos, clothing, shoes, watches, bags, fragrances and sportswear. Tout comme le secteur bancaire, le secteur automobile en Europe et de surcroît en France ne va pas bien. L’indépendance actionnariale étatique d’une société est une condition essentielle pour la bonne santé d’un portefeuille boursier.

Pas de gains sans prise de risque: c’est le principe même du PEA. Les services aux collectivités pour leur exposition trop importante à la France et à l’actionnariat étatique. Je ne conseille pas de recopier mon portefeuille PEA ou compte-titres car il est adapté à mon profil d’investisseur et à mon objectif de bénéficier d’actions à dividendes élevés. Par extension du principe établi dans ce paragraphe, il ne faut jamais acheter une société dont la rentabilité dépend des subventions étatiques. Pour avoir travaillé de nombreuses années dans les banques, j’ai vu ces sociétés de l’intérieur et cela ne fait que renforcer ma conviction sur le fait de ne pas investir dans ces dernières. Focus Bourse 14,607 views. Pour suivre cet article nous vous recommandons de télécharger au prix de 19,90 EUR, le fichier contenant l’ensemble des données ainsi que notre portefeuille pour le PEA-PME. Donation et succession - Vol d’objet de valeur, dissimulation de donation, retrait d’argent abusif sur le compte du défunt… Le décès d’un parent a parfois pour effet d’ouvrir la boî ... Les autorités financières allègent les conditions d’octroi des crédits immobiliers. Et enfin, voici la répartition sectorielle de notre portefeuille cible avec pondération réelle. Après avoir trié les sociétés du CAC40 au travers de ces différents filtres vous pouvez affiner encore vos choix. Le système bancaire européen est malade, très malade. Je vous propose donc un exemple de portefeuille d'actions, qui suit strictement la stratégie du livre, mais en privilégiant les leaders mondiaux cotant sur leur plus bas à 52 semaines : Consommation discrétionnaire - McDonald's (bourse de New York, compte-titre) Consommation de base - British American Tobacco (bourse de Londres, PEA) Celui qui était proposé pour Boursorama comportait des fonds non éligibles au PEA.